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界面金融：近十年以来，大众对中国央行的货币供应量的政策产生了较大的争议。最大的质疑来自于货币超发。今年以来，央行多次实施定向降准，并提出保持流动性“合理充裕”，您对中国是否存在“货币超发”问题如何看待？定向降准对小微企业融资的帮助作用究竟有多大？

截至2017年末，个人消费贷款余额48.42亿元，同比增长71.35%；到2018年末，个人消费贷款余额增长至61亿元。华融湘江银行：个人消费贷款余额197亿元2017年，华融湘江银行先后联合众安保险、网易和蚂蚁金服推出了“融安贷”、“网易来钱”、“蚂蚁借呗”、网商贷“等几款线上贷款产品。在互联网贷款业务的推动下，华融湘江银行个人消费贷款规模增长迅速。

现在的问题是，面对下一轮波动应如何应对。我认为，需要尽量保持定力，但如果汇率变动冲破边界，进而导致比较大的信心逆转，央行还是要干预的。同时，汇率形成机制改革还有可为，波动区间还可以进一步放大，央行非常态性干预和其他一些管理办法可以更加透明一些。未来应该把人民币的贸易渠道和投资渠道结合起来看，应当认识到，贬值和升值之间没有绝对的好坏之说，最终还是要看国内金融体系能否承受汇率的波动。

从方向上看，有利于增加商业银行对AA和AA+评级信用债的投资需求，可以在一定程度上缓和银行面临的抵押品与流动性指标之间的冲突问题。但是央行的这一操作是否会改变整个债券市场的风险偏好？我们认为这个层面的实际意义比较弱。未来融资条件能否改善，仍然需要等待更为实质的信号。

截至2018年末，潍坊银行个人贷款余额为101.45亿元，同比增长52.6%；其中，住房贷款余额47.04亿元，个人消费贷款20.73亿元，个人经营性贷款33.65亿元。截至2018年末，潍坊银行资产总额1036亿元，实现营业收入30.81亿元，净利润7.23亿元，不良贷款率1.28%。

2018年以来，由于溢价水平较高的小微及线上联合贷款等业务发展较快，华兴银行2018年利息收入/平均盈利资产比率为5.57%，较上年上升0.40个百分点。2016年、2017年和2018年，华兴银行的净利润分别为7.06亿元、12.34亿元和15.08亿元。