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教科书上的存款准备金概念所谓存款准备金，按照西方教科书上的定义，是指金融机构按照中央银行的规定（多数以法律形式确立）将其吸收存款的一定比例缴存在中央银行，因此也称为法定存款准备金。而中央银行规定金融机构缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是法定存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的货币信贷扩张能力，实现货币政策的最终目标。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，其初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。最初的存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。也就是说，金融机构只要经营存款业务，就必须提留准备金。最早以法律形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行的是美国，随后其他国家的中央银行也作了类似的规定。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。正是这种操作使得存款准备金变身成为一般货币政策工具：当中央银行提高法定存款准备金率时，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少信贷投放，全社会的货币信贷总量也会相应下降，有利于抑制通货膨胀。反之，当中央银行降低存款准备金率时，则意味着金融机构可以自主运用的资金增加，通过扩大信贷投放，全社会的货币供应总量也会相应增加。

此外，昆仑万维自2014年以来，其营业收入始终大于销售商品、提供劳务收到的现金，甚至略大于经营活动现金流入。昆仑万维营业收入从2014年至2018年分别为19.34亿元、17.89亿元、24.25亿元、34.36亿元和35.77亿元。其经营活动现金流入则分别是16.07亿元、16.67亿元、24.23亿元、33.47亿元和35.00亿元。这说明昆仑万维应收款回收能力长期不够充分。

汽车产品合格交付与汽车三包规定之间有怎样的关系？三包规定正在修订中，社会各界也很关注，您认为应如何修订？王范武：三包规定出台已经有近十年的时间了，其创立伊始反映出了管理方面上的进步，但是也存在一些先天不足，例如在制定过程中就存在消费者与经营者之间的权益博弈。这也使得三包规定不可避免地存在平衡利益的问题，导致这些年有些经营者利用三包规定中对自己有利的条款来搪塞消费者，甚至完全错误地理解、引用这些规定。这也是这些年汽车销售领域纠纷很多的原因，西安奔驰事件也集中反映了这一点。

股份制银行方面，招行、光大银行和平安银行成为领跑者。年报数据显示，招商银行、平安银行、光大银行、中信银行去年手机银行客户数量分别为7827.04万户、6225万户、4937.33万户、3669.97万户，同比增速均达到了30%以上。在股份制银行中，去年用户数量增长最快的是打造智能化零售银行的平安银行。该行以科技赋能零售业务转型，打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，在线上不断迭代优化口袋银行APP，并通过线上线下融合的智能OMO服务体系，将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接，实现了多种服务场景的线上线下融合。在客户迁徙和功能整合下，该行App用户数量也由此从上一年的4172万户升至6225万户，猛增近五成。